Quando pagar os credores de dinheiro privado em negócios imobiliários | Os 3 TIPOS de credores

Tabela de Conteúdos

1. Introdução 🌟
2. O que são empréstimos privados?
3. Pagamento de empréstimos privados
   • 3.1 Pagando uma taxa de 10% para sempre
   • 3.2 Criando fluxo de caixa suficiente
   • 3.3 Esperando para refinanciar
4. Recursos limitados e a escolha dos credores
   • 4.1 Lenders de 25.000 ou menos
   • 4.2 Lenders com quantias maiores
5. Estratégias para substituir os credores
   • 5.1 Encontrando outros credores privados
   • 5.2 Usando recursos próprios para refinanciamento
6. Fix and flip e wholesaling como opções seguras
   • 6.1 Financiando com capital próprio
   • 6.2 Vantagens do fix and flip e wholesaling
7. Categorias de emprestadores de longo prazo
   • 7.1 Categoria A: Investidores passivos
   • 7.2 Categoria B: Investidores profissionais
   • 7.3 Categoria C: Outros investidores imobiliários
8. Educação e aprendizado através do processo
   • 8.1 Envolvimento em transações ativas
   • 8.2 O papel dos alunos e aprendizes
9. Escolha da categoria de emprestador
   • 9.1 Vantagens e desvantagens de cada categoria
   • 9.2 Flexibilidade em diferentes tipos de transações
10. Conclusão

🌟 Pagando Empréstimos Privados: Um Guia Detalhado

Neste artigo, discutiremos sobre os empréstimos privados, sua forma de pagamento e estratégias para lidar com diferentes credores. Quando se trata de investimento imobiliário, muitas vezes precisamos recorrer a empréstimos privados para financiar nossos negócios. No entanto, surge a dúvida: como pagar esses empréstimos? Será que devemos manter o pagamento de uma taxa de 10% para sempre? Ou será que existe uma maneira de gerar fluxo de caixa suficiente para lidar com os pagamentos? Também exploraremos a opção de esperar para refinanciar e desvendaremos o mito dos prazos de seis meses para pagamento. Vamos mergulhar neste assunto importante e entender como lidar com empréstimos privados da melhor forma possível.

1. Introdução 🌟

Quando começamos no ramo imobiliário, descobrimos que os recursos que temos acesso influenciam bastante nossas decisões. Isso também se aplica aos tipos de credores com os quais trabalhamos. Alguns credores privados preferem receber o pagamento em seis meses ou menos, especialmente quando emprestam quantias menores, como até 25.000. Já outros credores, com quantias maiores, geralmente não têm pressa e estão dispostos a esperar um ano ou mais. Essa diferença está relacionada à quantidade de recursos que eles possuem. Portanto, é importante conhecer nossos recursos e entender como isso afeta a escolha de credores.

2. O que são empréstimos privados?

Empréstimos privados são acordos financeiros estabelecidos entre indivíduos ou empresas, sem a participação de instituições financeiras tradicionais, como bancos. Esses acordos geralmente são utilizados por investidores imobiliários que buscam financiamento para seus projetos. Os termos e condições dos empréstimos privados podem variar de acordo com o credor e o contexto da transação.

3. Pagamento de empréstimos privados

3.1 Pagando uma taxa de 10% para sempre

Uma opção comum é pagar uma taxa de juros fixa de 10% ao ano durante todo o período do empréstimo. Essa taxa pode parecer alta, mas é uma forma de recompensar os credores pelo risco envolvido. No entanto, essa opção pode não ser a mais viável a longo prazo, pois aumenta os custos do investidor.

3.2 Criando fluxo de caixa suficiente

Uma alternativa é buscar um fluxo de caixa que permita cobrir os pagamentos dos empréstimos privados. Isso pode ser alcançado por meio de estratégias como fix and flip (compra, reforma e venda rápida) ou wholesaling (revenda de propriedades sem reformas). Essas estratégias visam obter lucros rápidos e suficientes para cobrir as despesas de juros.

3.3 Esperando para refinanciar

Outra possibilidade é esperar um período antes de refinanciar o empréstimo. Alguns credores privados podem exigir que o refinanciamento seja feito após seis meses. Nesses casos, o investidor deve se preparar financeiramente para esse momento e buscar outras fontes de financiamento a curto prazo.

4. Recursos limitados e a escolha dos credores

4.1 Lenders de 25.000 ou menos

Quando estamos começando e temos recursos limitados, é comum recorrer a familiares ou conhecidos que possuem até 25.000 para emprestar. Esses credores geralmente exigem o pagamento em seis meses ou menos. Para lidar com essa situação, é necessário construir uma rede de credores privados e substituir essas fontes iniciais por outras com prazos mais flexíveis.

4.2 Lenders com quantias maiores

À medida que avançamos no mercado imobiliário e conquistamos recursos maiores, encontramos credores que estão dispostos a esperar prazos mais longos. Credores com quantias de 100.000, 200.000 ou até 300.000 estão mais interessados em estabelecer uma parceria a longo prazo e estão dispostos a emprestar por um ano ou mais.

5. Estratégias para substituir os credores

5.1 Encontrando outros credores privados

Quando precisamos substituir os credores iniciais, é importante construir relacionamentos com outros credores privados. Uma maneira de fazer isso é demonstrar sucesso e credibilidade nos negócios imobiliários. Apresentar um histórico de projetos bem-sucedidos e mostrar um plano sólido para pagar os empréstimos pode atrair novos credores.

5.2 Usando recursos próprios para refinanciamento

Uma estratégia eficaz é utilizar recursos próprios para refinanciar os empréstimos privados. Isso é viável quando o investidor possui um capital excedente proveniente de outras modalidades de investimento, como fix and flip ou wholesaling. Dessa forma, o investidor não depende totalmente dos credores privados e tem mais flexibilidade para lidar com o pagamento das dívidas.

6. Fix and flip e wholesaling como opções seguras

6.1 Financiando com capital próprio

Uma das vantagens do fix and flip e do wholesaling é a capacidade de financiar os projetos com capital próprio. Ao acumular capital excedente através dessas modalidades de investimento, o investidor tem mais liberdade para lidar com pagamentos de empréstimos privados e não depende tanto da obtenção de financiamento externo.

6.2 Vantagens do fix and flip e wholesaling

Além de possibilitar o uso de capital próprio para financiamento, o fix and flip e o wholesaling oferecem outras vantagens. Essas estratégias permitem a obtenção de lucros rápidos, o que facilita o pagamento dos empréstimos. Além disso, envolver-se ativamente nessas transações proporciona aprendizado e experiência valiosos no mercado imobiliário.

7. Categorias de emprestadores de longo prazo

Para os investidores que desejam trabalhar com credores de longo prazo, é importante entender as diferentes categorias de emprestadores disponíveis.

7.1 Categoria A: Investidores passivos

Nesta categoria estão os investidores que desejam um retorno seguro e estável a longo prazo. Eles não têm muita preocupação com os detalhes das transações e estão satisfeitos em receber um cheque por cinco anos consecutivos. Geralmente, esses investidores estão dispostos a conceder empréstimos de alto valor e são uma opção confiável para investidores com histórico de sucesso.

7.2 Categoria B: Investidores profissionais

Esses investidores são mais experientes e estão dispostos a emprestar por um prazo de um a dois anos. Eles possuem recursos significativos, geralmente entre 50.000 e 250.000, e procuram oportunidades de investimento com retornos melhores do que os encontrados em suas carteiras de ações ou outros investimentos convencionais.

7.3 Categoria C: Outros investidores imobiliários

A maioria dos emprestadores privados se enquadra nesta categoria. São investidores que desejam aprender mais sobre o mercado imobiliário e estão dispostos a emprestar por períodos de seis meses a dois anos. Eles veem a oportunidade de investir em projetos ativos como uma forma de ganhar experiência e obter retornos seguros ao mesmo tempo.

8. Educação e aprendizado através do processo

8.1 Envolvimento em transações ativas

Um benefício adicional de trabalhar com emprestadores de longo prazo é a possibilidade de aprender mais sobre o lado prático do mercado imobiliário. Ao envolver esses investidores em transações ativas, é possível compartilhar conhecimentos e mostrar como funciona todo o processo, desde a comunicação com a equipe até a realização de transações. Isso proporciona uma experiência valiosa para os investidores interessados em aprender.

8.2 O papel dos alunos e aprendizes

Para aqueles que estão começando, é importante aproveitar as oportunidades de aprendizado oferecidas pelos emprestadores de longo prazo. Os alunos e aprendizes podem se beneficiar do acesso aos bastidores do negócio, aprendendo com profissionais experientes, interagindo com a equipe de suporte e desenvolvendo uma compreensão abrangente do mercado imobiliário.

9. Escolha da categoria de emprestador

Na hora de escolher a categoria de emprestador que melhor se encaixa em suas necessidades, é importante considerar as vantagens e desvantagens de cada opção.

9.1 Vantagens e desvantagens de cada categoria

A categoria A oferece segurança e estabilidade, mas pode ter um retorno menor em comparação com as outras categorias. A categoria B oferece maiores oportunidades de retorno, mas exige mais experiência e conhecimento do investidor. Já a categoria C proporciona a oportunidade de aprender ao lado de outros investidores experientes, mas pode envolver um prazo de envolvimento mais curto.

9.2 Flexibilidade em diferentes tipos de transações

A escolha da categoria de emprestador também está relacionada com o tipo de transação que você está realizando. Alguns emprestadores podem se sentir mais confortáveis com o fix and flip, enquanto outros preferem o wholesaling. É importante encontrar um emprestador que esteja alinhado com seus objetivos e estratégias de investimento.

10. Conclusão

Em resumo, o pagamento de empréstimos privados no mercado imobiliário pode ser feito de diferentes formas. É importante considerar os recursos disponíveis, a flexibilidade dos credores e as estratégias de investimento utilizadas. As opções de pagamento incluem manter uma taxa de juros fixa de 10% para sempre, criar fluxo de caixa suficiente para cobrir os pagamentos e esperar para refinanciar. Para substituir os credores iniciais, é aconselhável construir uma rede de emprestadores privados e utilizar recursos próprios quando possível. O fix and flip e o wholesaling são estratégias seguras que oferecem vantagens adicionais. Por fim, a escolha da categoria de emprestador deve considerar as vantagens e desvantagens de cada opção, bem como as necessidades específicas de cada investidor.