Cách giữ lại căn nhà trong quá trình ly hôn

Cách giữ lại căn nhà trong quá trình ly hôn

Nội dung

Mục lục

    1. **Giới thiệu**
    2. **Đánh giá giá trị căn nhà**
    3. **Số tiền còn nợ trên căn nhà**
    4. **Xác định các tài sản khác**
    5. **Lựa chọn giữ căn nhà**
    6. **Vấn đề tài chính khi chỉ có căn nhà là tài sản**
    7. **So sánh thuê nhà và sở hữu căn nhà**
    8. **Giữ chung căn nhà sau ly hôn**
    9. **Giữ căn nhà cho đến khi con trai đi du học**
    10. **Tổng kết và tìm người tư vấn ly hôn tại California**

1. Giới thiệu

Trong quá trình ly hôn, việc quyết định giữ lại căn nhà là một trong những vấn đề phổ biến nhất được đặt ra. Đối với một chuyên gia tài chính ly hôn có chứng chỉ (Certified Divorce Financial Analyst - CDFA), câu hỏi này được đặt lên ngày càng nhiều từ phía khách hàng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn các bước phân tích mà tôi thực hiện với khách hàng khi họ cố gắng xác định khả năng giữ căn nhà.

2. Đánh giá giá trị căn nhà

Bước đầu tiên là xác định giá trị của căn nhà hiện tại. Chúng ta có thể sử dụng các trang web như Zillow hoặc Redfin để được một con số ban đầu. Tuy nhiên, các số liệu này không chính xác tuyệt đối, do đó trong quá trình, bạn có thể muốn tham khảo một nhà môi giới bất động sản hoặc làm một đánh giá bất động sản.

3. Số tiền còn nợ trên căn nhà

Sau khi xác định giá trị của căn nhà, chúng ta cần biết số tiền còn nợ trên căn nhà đó, không chỉ bao gồm khoản vay chính mà còn các khoản vay khác như home equity line of credit (HELOC), home equity loan hoặc solar loan (nếu có). Ví dụ, nếu chỉ có một khoản vay chính và còn 300.000 đô la trên khoản vay đó, khi đó giá trị sở hữu căn nhà là 900.000 đô la (1,2 triệu đô la trừ 300.000 đô la). Nếu bạn muốn giữ lại căn nhà, bạn sẽ phải trả cho người còn lại 450.000 đô la.

4. Xác định các tài sản khác

Sau khi xem xét các yếu tố về căn nhà, chúng ta cần xem xét các tài sản khác có sẵn. Đối với trường hợp tại California, có tài sản cộng đồng và tài sản riêng. Nếu chỉ có tổng cộng 900.000 đô la từ các tài sản khác như quỹ tiền hưu, việc phân chia theo tỷ lệ 50/50 sẽ khiến mỗi bên đều nhận được 450.000 đô la từ quỹ tiền hưu. Một lựa chọn khác có thể là giữ căn nhà và giữ toàn bộ quỹ tiền hưu 900.000 đô la. Khi xem xét các tài sản này, cần lưu ý rằng 1 đơn vị giá trị về sở hữu căn nhà thường có giá trị cao hơn so với 1 đơn vị giá trị trong quỹ tiền hưu, đặc biệt là khi số tiền trong quỹ tiền hưu là tiền trước thuế vào quỹ. Sự khác biệt về giá trị sau thuế của các tài sản được tính toán dựa trên các tình huống cụ thể và có thể phức tạp.

5. Lựa chọn giữ căn nhà

Dựa trên các giá trị tính toán được, bạn cần xem xét xem giữ lại căn nhà có khả thi hay không. Nếu bạn chỉ sở hữu căn nhà và không có tài sản khác đáng kể, đây có thể là một vấn đề về tài chính. Có thể xem xét việc thực hiện một khoản tái tài trợ hoặc biến thể khác để loại bỏ khoản vay hiện tại và đồng thời tăng khoản vay mới lên để trả khoản nợ còn lại cho chồng. Tuy nhiên, việc xin vay 750,000 đô la có thể không dễ dàng. Đây là một số vấn đề mà chúng ta cần xem xét kỹ hơn.

6. Vấn đề tài chính khi chỉ có căn nhà là tài sản

Trong trường hợp căn nhà là tài sản duy nhất, không có nhiều tiền tiết kiệm hay quỹ tiền hưu, vấn đề trở nên phức tạp hơn. Trong tình huống như vậy, việc giữ lại căn nhà có khả năng gặp rắc rối tài chính.

7. So sánh thuê nhà và sở hữu căn nhà

Một trong những lý lẽ chống lại việc thuê nhà là chi phí cao hơn so với việc sở hữu căn nhà. Tuy nhiên, khi so sánh hai lựa chọn này, cần lưu ý rằng chi phí thuê nhà còn bao gồm thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà và các chi phí bảo dưỡng và sửa chữa. Đối với chủ nhà, các chi phí này cần phải tự chi trả.

8. Giữ chung căn nhà sau ly hôn

Một lựa chọn khác có thể là đồng sở hữu căn nhà trong một khoảng thời gian giới hạn, chẳng hạn cho đến khi con trai đi du học hoặc thời hạn cụ thể. Trong trường hợp này, cần thiết lập các quy định rõ ràng về việc trả nợ và chủ động liên hệ với một chuyên gia tài chính ly hôn có chứng chỉ để tìm hiểu thêm về cách thức thực hiện điều này.

9. Giữ căn nhà cho đến khi con trai đi du học

Trong trường hợp muốn giữ căn nhà cho đến khi con trai đi du học, việc xem xét thu nhập từ công việc bán thời gian của vợ, khoản tiền trợ cấp cho con cái (trong trường hợp vẫn còn dưới 18 tuổi) và tiền trợ cấp cho vợ sẽ là yếu tố quan trọng. Điều này có thể giúp vợ đạt đủ mức thu nhập đủ điều kiện để được ngân hàng cấp khoản vay trị giá 300.000 đô la để trả nợ trong tên mình.

10. Tổng kết và tư vấn tại California

Trong bài viết này, chúng tôi đã cung cấp cho bạn một số thông tin cơ bản về cách xác định khả năng giữ lại căn nhà trong quá trình ly hôn. Nếu bạn đang ở California và đang trải qua quá trình ly hôn, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí. Nếu bạn sống ở ngoài California, chúng tôi khuyến khích bạn truy cập trang web của Viện Phân tích Tài chính Ly hôn (Institute for Divorce Financial Analysts - IDFA) để tìm kiếm chuyên gia tài chính ly hôn ở bang của bạn.

FAQ

Q: Làm thế nào để xác định giá trị căn nhà chính xác?

A: Một số công cụ trực tuyến như Zillow và Redfin có thể cung cấp một ước tính ban đầu về giá trị căn nhà. Tuy nhiên, để xác định chính xác hơn, bạn nên tham khảo một nhà môi giới bất động sản hoặc yêu cầu một đánh giá bất động sản từ một chuyên gia.

Q: Tôi có thể giữ lại căn nhà và không phải trả cho người còn lại?

A: Phụ thuộc vào tài sản và khoản nợ hiện có, đôi khi bạn có thể thương lượng để giữ lại căn nhà mà không phải trả cho người còn lại. Tuy nhiên, điều này cần được thảo luận rõ ràng và tuân thủ các quy định pháp lý.

Q: Tôi không thể tự chi trả toàn bộ khoản vay mới để giữ lại căn nhà. Có cách nào khác không?

A: Trong một số trường hợp, bạn có thể xem xét gọi vay để trả nợ còn lại trên căn nhà hiện tại. Điều này có thể thông qua việc tái tài trợ căn nhà hoặc các biện pháp khác nhau để giảm thiểu khoản nợ đang có.

Q: Tại sao thuê nhà lại có thể tốn kém hơn việc sở hữu căn nhà?

A: Khi so sánh chi phí thuê nhà và sở hữu căn nhà, không chỉ cần xem xét chi phí trả góp mà còn các yếu tố như thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà và các chi phí khác như bảo trì và sửa chữa. Nên xem xét kỹ lưỡng tất cả các khoản chi phí trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Q: Liệu tôi có thể giữ căn nhà cho đến khi con trẻ lớn lên?

A: Trong một số trường hợp, có thể đưa ra quy định trong hợp đồng ly hôn để cho phép giữ căn nhà cho đến một thời điểm cụ thể. Điều này có thể được thỏa thuận tùy thuộc vào sự thông cảm và thỏa thuận của cả hai bên. Tuy nhiên, cần phải tuân thủ các quy định pháp lý và tham khảo một chuyên gia tài chính ly hôn để hỗ trợ trong quá trình này.