Quản lý tiền bạc với thu nhập thấp: Lập ngân sách và tiết kiệm

Bảng mục lục

1. 📋 Giới thiệu
2. 🏦 Sắp xếp tài chính của tôi
   1. Tình hình thu nhập của tôi
   2. Tổ chức tiền bạc của tôi
   3. Sử dụng thẻ tín dụng một cách cẩn thận
3. 📊 Lập ngân sách
   1. Theo dõi chi tiêu
   2. Xem xét tính bền vững của ngân sách
   3. Điều chỉnh chi tiêu không cần thiết
4. 💰 Tận dụng tiền lương
   1. Trả lương cho chính mình trước
   2. Trả hết số dư thẻ tín dụng
   3. Chi trả các khoản phí không phải thẻ tín dụng
5. 🚀 Lời khuyên cho người có thu nhập thấp
   1. Đừng bỏ qua việc lập kế hoạch
   2. Chú ý đến từng khoản chi tiêu nhỏ
   3. Giữ tài chính đơn giản

📋 Giới thiệu

Trong video này, tôi sẽ chia sẻ cách tôi quản lý tiền bạc của mình mặc dù có thu nhập thấp. Tôi hiểu rằng mỗi người có tình hình tài chính riêng, nhưng chiến lược này đã mang lại hiệu quả cho tôi. Nếu bạn áp dụng một số ý tưởng này vào cuộc sống của bạn và tạo ra một ngân sách và sắp xếp tài chính tốt hơn, bạn sẽ cảm thấy dễ dàng quản lý cuộc sống với thu nhập thấp. Hãy bắt đầu!

🏦 Sắp xếp tài chính của tôi

Tình hình thu nhập của tôi

Đầu tiên, tôi sẽ cho bạn biết tình hình thu nhập của tôi. Trung bình, tôi kiếm khoảng 2500 đô la mỗi tháng sau khi trừ thuế. Mặc dù thu nhập này thấp, tôi không chỉ dựa vào thu nhập mà còn có khoảng 60.000 đô la đầu tư và 15.000 đô la tiết kiệm. Tôi đã làm việc như vậy trong gần một năm và tôi đã có thể trả hết hóa đơn của mình chỉ bằng thu nhập từ YouTube. Thu nhập của tôi biến động rất nhiều, vì vậy tôi luôn sẵn sàng sử dụng tiền tiết kiệm trong trường hợp cần thiết.

Tổ chức tiền bạc của tôi

Điểm quan trọng trong việc quản lý tiền bạc với thu nhập thấp là tổ chức tài chính sao cho đơn giản. Tôi chỉ sử dụng một ngân hàng không thu phí để đảm bảo việc quản lý tài chính dễ dàng hơn. Tôi có một tài khoản thanh toán, một tài khoản tiết kiệm và một tài khoản đầu tư, tất cả nằm trong cùng một địa điểm duy nhất. Điều này giúp tôi dễ dàng theo dõi và điều chỉnh tài chính của mình.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách cẩn thận

Một phần quản lý tài chính của tôi là sử dụng thẻ tín dụng một cách cẩn thận. Tôi đặt tất cả các chi tiêu hàng ngày như tiền đi chợ, bảo hiểm, xăng và các khoản phí vào thẻ tín dụng. Tuy điều này gây tranh cãi, nhưng tôi chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi tôi có khả năng thanh toán số dư trong đầy đủ hàng tháng. Việc này giúp tôi theo dõi tổng số tiền đã chi tiêu và thanh toán hết số dư mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn không thể quản lý được thẻ tín dụng, hãy sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ thay thế.

📊 Lập ngân sách

Theo dõi chi tiêu

Quá trình đầu tiên trong việc lập ngân sách là theo dõi tất cả các khoản chi tiêu. Tôi đơn giản chỉ sử dụng một bảng tính để ghi lại từng khoản chi tiêu của mình. Điều này giúp tôi biết chính xác tiền của mình đi đâu và tạo một cơ sở để giảm chi tiêu.

Xem xét tính bền vững của ngân sách

Sau khi bạn xác định được các khoản chi tiêu của mình, bạn cần xem xét xem ngân sách hiện tại của bạn có tính bền vững hay không. Điều này đơn giản là kiểm tra xem bạn có tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được hay không. Nếu ngân sách của bạn không bền vững, bạn cần điều chỉnh các khoản chi tiêu. Tìm các khoản tiêu dùng không cần thiết hoặc không tối ưu hóa và cắt giảm chúng.

Điều chỉnh chi tiêu không cần thiết

Khi bạn đang xem xét ngân sách không bền vững, hãy tập trung vào việc giảm chi tiêu không cần thiết. Điều này bao gồm việc cắt giảm số lượng đăng ký không cần thiết, tiết kiệm tiền ăn ngoài hoặc chi tiêu cho những thứ mà bạn không sử dụng. Nếu bạn có thu nhập thấp, bạn nên hạn chế những khoản chi tiêu như vậy.

Xem xét việc giảm chi phí

Nếu bạn kiểm tra và thấy ngân sách của mình không bền vững, bạn cần xem xét xem có thể giảm chi phí trong một số lĩnh vực không. Ví dụ, bạn có thể tìm cách giảm phí bảo hiểm xe, điện thoại di động hoặc tiền thuê nhà. Nếu bạn dành thời gian tìm kiếm, bạn có thể tìm hiểu các giao dịch tốt hơn cho cùng một dịch vụ. Ví dụ, tôi đã chuyển công ty bảo hiểm một thời gian trước và tiết kiệm được 41 đô la mỗi tháng cho cùng một bảo hiểm. Hãy nhớ rằng quan trọng là hạn chế số tiền bạn chi tiêu và tìm cách tiết kiệm trong các lĩnh vực khác nhau.

💰 Tận dụng tiền lương

Trả lương cho chính mình trước

Một phần quản lý tài chính của tôi là trả lương cho chính mình trước. Vì tôi đã theo dõi chi tiêu và tạo một ngân sách bền vững, tôi biết rằng tôi có khoảng 300 đô la dư thừa mỗi tháng. Vì vậy, tôi đầu tiên sẽ chuyển số tiền này vào tài khoản tiết kiệm để tăng lên dần theo thời gian.

Trả hết số dư thẻ tín dụng

Hóa đơn thẻ tín dụng là phiếu mà tôi trả đầu tiên mỗi tháng. Vì tôi đã sử dụng thẻ tín dụng cho tất cả các khoản chi tiêu hàng ngày, số tiền này thường là khoảng 1000 đô la mỗi tháng. Với số tiền lương của tôi, tôi thanh toán toàn bộ số dư trong thẻ tín dụng để nhanh chóng trả nợ và tránh tiền lãi. Sau khi trả hết số dư trong thẻ tín dụng, tôi còn lại khoảng 1200 đô la trong tài khoản thanh toán.

Chi trả các khoản phí không phải thẻ tín dụng

Cuối cùng, tôi sẽ thanh toán các khoản phí không phải thẻ tín dụng như tiền thuê nhà, dịch vụ công cộng và bảo hiểm sức khỏe từ tài khoản thanh toán. Sau khi trừ đi các khoản phí này, tôi thường còn lại khoảng 200 đô la trong tài khoản thanh toán. Tuyệt đúng, tôi không để tài khoản thanh toán đến hết, nhưng tôi luôn đảm bảo rằng sau khi trả hết các hóa đơn và chi tiêu, tôi vẫn còn một chút tiền trong tài khoản thanh toán cho đến khi tôi được trả lương lần tiếp theo.

🚀 Lời khuyên cho người có thu nhập thấp

Đừng dùng thu nhập thấp làm lý do để không lập kế hoạch

Đối với nhiều người có thu nhập thấp, họ thường không cố gắng tạo ra một kế hoạch vì cho rằng tình hình tài chính của mình không còn cơ hội. Tuy nhiên, một kế hoạch luôn có thể giúp bạn. Hãy bắt đầu từ việc theo dõi và tổ chức các khoản thu chi, bạn sẽ cảm thấy tốt hơn với tình hình tài chính của mình.

Chú ý đến từng khoản chi tiêu nhỏ

Khi bạn theo dõi chi tiêu của mình, hãy chú ý đến từng khoản tiêu dùng nhỏ. Mỗi đồng tiền đều tạo nên số lượng lớn, và bằng cách cắt giảm các khoản tiêu dùng nhỏ, bạn có thể tiết kiệm được một số tiền đáng kể. Đừng bỏ lỡ những khoản tiêu dùng nhỏ này.

Giữ tài chính đơn giản

Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng tài chính của bạn đơn giản. Nhiều người có nhiều tài khoản ngân hàng, nhiều thẻ tín dụng và hóa đơn đến từ nhiều hướng khác nhau, nhưng khi bạn giữ mọi thứ đơn giản, bạn cũng đang giảm thiểu rủi ro và tránh những sự cố không mong muốn. Giữ tài chính đơn giản là quan trọng.

Đó là cách tôi quản lý và lập ngân sách cho thu nhập thấp của mình. Hy vọng những gợi ý này sẽ giúp bạn tạo ra một kế hoạch tài chính tốt hơn và sống cuộc sống có thu nhập thấp một cách bền vững. Nếu bạn bắt đầu ngay hôm nay, ít nhất là hãy thử tạo ra một ngân sách và tổ chức tiền bạc của mình, bạn có thể có tình hình tài chính tốt hơn.

Đừng quên trình bày ý kiến của bạn trong phần bình luận và cho tôi biết nếu có bất kỳ video cụ thể nào mà bạn muốn tôi làm tiếp theo. Cảm ơn rất nhiều!