Warum Schuldeneintreiber es hassen, Ihr Konto als bestritten zu markieren

Table of Contents:

1. Einleitung
2. Warum hassen es Schuldeneintreiber, wenn Ihr Konto bestritten wird?
3. Was bedeutet es, wenn ein Konto bestritten wird?
4. Auswirkungen auf Kredit-Score
5. Durchsetzung der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)
6. Rechtsverletzungen durch Schuldeneintreiber
7. Der Prozess des Umstrittens von Schulden
8. Beweisführung und Sammlung dokumentieren
9. Überprüfung der Kreditberichte
10. Klagen gegen Schuldeneintreiber
11. Die Bedeutung der Veränderung

Warum hassen es Schuldeneintreiber, wenn Ihr Konto bestritten wird?

Deutsche Übersetzung des Artikels:

Hallo Leute, herzlich willkommen zu diesem Video. Mein Name ist John Watts, ich bin ein Anwalt für Verbraucherschutz, und heute sprechen wir darüber, warum Schuldeneintreiber es absolut hassen, wenn Ihr Konto als bestritten auf Ihrem Kreditbericht markiert wird. Wir werden darüber sprechen, was das bedeutet, warum sie es hassen, es zu tun, und was Sie tun können, wenn sie gegen das Gesetz verstoßen.

Lasst uns die Bühne setzen. Wenn Sie einem Schuldeneintreiber mitteilen - sei es mündlich, schriftlich oder per E-Mail - dass Sie die Schuld bestreiten, muss dies nicht spezifisch sein, es kann sehr allgemein sein, wie zum Beispiel "Ich bestreite, irgendeine Schuld bei Ihrem Unternehmen zu haben". Vorausgesetzt, es handelt sich um eine Schuld, die vom Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) abgedeckt wird, muss der Schuldeneintreiber, wenn er Ihren Kreditbericht aktualisiert - normalerweise einmal im Monat - angeben, dass die Schuld bestritten wird. Es wird etwas Ähnliches wie "Verbraucher bestreitet" angezeigt.

Warum hassen sie es so sehr, das zu tun? Denn viele der Scoring-Modelle, wie z.B. FICO, das dominierende Scoring-Modell, oder Vantage, ignorieren oft einfache bestrittene Forderungen. Sie verstehen, dass es viele Fehler bei Inkassoforderungen gibt. Inkassoforderungen können verheerend für Sie sein. Sie können Ihren Score um 60 Punkte, 100 Punkte oder mehr senken - und das, obwohl Sie die Forderung überhaupt nicht schulden. Das liegt einfach daran, dass diese Schuldeneintreiber inkompetent sind.

Einige Scoring-Modelle ignorieren bestrittene Forderungen einfach, da sie wissen, dass diese oft fehlerhaft sind. Sie nehmen keine Rolle in Ihrem Score ein. Allerdings kann es Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie versuchen, einen Hypotheken- oder Autokredit zu bekommen. Jemand könnte über den Score hinaussehen und prüfen, ob Sie sich qualifizieren, und sagen: "Moment mal, was ist mit dieser Inkassoforderung?"

Das ist der Grund, warum die Schuldeneintreiber es hassen, Ihr Konto als bestritten zu markieren - es nimmt ihnen ein Stück der Hebelwirkung, die sie haben. Sie haben diese Inkassoforderung, die Ihren Score in den Keller gezogen hat, selbst wenn Sie sie nicht schulden. Sie können sie möglicherweise anrufen und bezahlen, nur um sie von Ihrem Bericht zu entfernen. Wir haben schon viele Schuldeneintreiber gesehen, die genau das tun. Sie wissen, dass es nicht Ihre Schuld ist, aber sie wissen auch, dass Sie versuchen, eine Hypothek zu bekommen. Also zahlen Sie ihnen tausend oder fünftausend Dollar, damit Sie Ihre Hypothek bekommen. Das ist einfach Erpressung.

Wenn Sie also eine Forderung bestritten haben und der Schuldeneintreiber dann nach der Bestreitung Ihren Bericht aktualisiert und es nicht als bestritten zeigt, ist das ein Problem für diesen Schuldeneintreiber. Besonders wenn Sie mehr als einen Zyklus durchlaufen. Sie erhalten den Brief am 1. September, und dann am 20. September überprüfen Sie Ihren Kreditbericht und es wird nicht als bestritten angezeigt. Wenn der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) gilt, würde ich definitiv in Erwägung ziehen, den Schuldeneintreiber zu verklagen, da er gegen den FDCPA verstoßen hat.

Insbesondere wäre dies der Abschnitt 1692e(8) des FDCPA. Wir haben eine ganze Reihe von Videos zu jedem Abschnitt des FDCPA gemacht, von Abschnitt F für unlauteres Verhalten über Abschnitt D für Belästigung bis hin zu Abschnitt E für irreführendes Verhalten. Unterabschnitt E(8) besagt, dass, wenn ein Schuldeneintreiber weiß oder wissen sollte, dass die Meldung an die Kreditauskunftei falsch ist, dies einen Verstoß gegen das FDCPA darstellt. Es steht jedoch ausdrücklich dort, dass es einen Verstoß gegen E(8) darstellt, wenn der Schuldeneintreiber es nicht als bestritten markiert.

Sie können sie dafür verklagen, und wir haben eine ganze Reihe solcher Klagen eingereicht. Alles ist relativ, das sind keine großen Klagen, vorausgesetzt der Schuldeneintreiber hat den nötigen Verstand und merkt, dass er erwischt wurde und etwas Geld bezahlen muss. In diesem Fall können sie diese Angelegenheiten für relativ geringe Summen Geld regeln. Vielleicht zahlen sie fünftausend Dollar, wenn sie sofort hereinkommen und sagen: "Okay, wir wollen das reparieren." Und meine Regel lautet: Sie müssen es von Ihrem Kreditbericht löschen und Geld bezahlen. Also zahlen sie vielleicht fünftausend, siebentausendfünfhundert oder zehntausend Dollar. Wenn sie jedoch Idioten sein wollen und dagegen kämpfen wollen, könnte es zu einem Prozess kommen, und dann müssen sie vielleicht hunderttausend Dollar Anwaltskosten bezahlen. Normalerweise sind sie jedoch ziemlich schlau, selbst wenn sie korrupt sind, werden sie schlau, wenn sie erwischt werden. Und sie sagen: "Okay, lass uns das hier schnell erledigen."

Es lohnt sich definitiv, sich das anzusehen und es zu verfolgen. Hier sind einige Vorschläge: Stellen Sie sicher, dass Sie klar und deutlich dokumentieren können, dass Sie die Schuld bestritten haben. Deshalb sage ich immer zu den Leuten, seien Sie vorsichtig, wenn Sie einen Bestreitungsbrief schreiben, und geben Sie genau die Kontonummer an. Denn was ist, wenn Sie zwei Zahlen vertauschen? Wenn es 1 2 3 4 5 6 sein soll und Sie schreiben 1 2 3, 5 4 6, dann wird der Schuldeneintreiber sagen: "Wir hatten keine Ahnung, um welches Konto es sich handelt." Das ist ein fadenscheiniges Argument, aber geben Sie ihnen nicht dieses Argument. Wenn Sie es schriftlich machen, sagen Sie einfach: "Ich bestreite jede Schuld, die Sie bei mir haben." Wenn Sie sie anrufen, sagen Sie: "Ich bestreite jede und alle Schulden, die Sie bei mir haben." Machen Sie es sehr deutlich.

Dokumentieren Sie es also. Haben Sie einen Einschreibebrief, haben Sie eine E-Mail, auf die sie geantwortet haben? Denn sonst werden sie sagen: "Ich habe es nicht bekommen." Wenn Sie einen normalen Brief senden, sagen sie: "Ich habe den normalen Brief nie bekommen." Können Sie belegen, dass sie den Einschreibebrief, die E-Mail oder das Fax erhalten haben? Wenn es ein Telefonat war, haben Sie das Telefonat aufgezeichnet oder dokumentiert? Sie möchten klar zeigen können, dass Sie es bestritten haben, an welchem genauen Datum und zu welcher Uhrzeit Sie es bestritten haben, und dann möchten Sie auf Ihrem Kreditbericht sehen können, dass es nach diesem Zeitpunkt aktualisiert wurde und nicht als bestritten angezeigt wird.

Also ist das nicht die Zeit zu sagen: "Nun, ich glaube, auf meiner Credit Karma-Seite steht..." Nein, holen Sie sich Ihre echten Berichte von annualcreditreport.com. Drucken Sie sie aus oder speichern Sie sie als PDF-Datei, und Sie möchten nachsehen. Wenn Sie damit Schwierigkeiten haben, können Sie sich an mich wenden oder einen Verbraucheranwalt aufsuchen, der sich mit Klagen nach dem FDCPA und dem FCRA auskennt und sich mit Schuldeneintreibern befasst. Lassen Sie den Anwalt es überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie absolut sicher sein können, dass Sie beweisen können: "Ich habe es bestritten. Sie haben es aktualisiert, nachdem ich bestritten habe, und sie haben es nicht als bestritten angezeigt."

Können Sie also Klage auf Schadensersatz erheben? Das wäre großartig, wenn Sie das tun könnten, denn je mehr Menschen das tun, desto eher wird es bei den Schuldeneintreibern und ihren Buchhaltern, die sich die Zahlen ansehen, ankommen. Sollten wir es als bestritten markieren oder nicht? Wir verdienen mehr Geld, wenn wir es nicht als bestritten markieren. Je mehr sie verklagt werden und je mehr Geld sie zahlen müssen, desto eher werden sie erkennen, dass es teurer ist, das Gesetz zu brechen, als es zu befolgen. Das ist der Zeitpunkt, an dem Veränderungen stattfinden werden.

Also, Leute, vielen Dank für das Anschauen dieses Videos, und wir sehen uns im nächsten. Tschüss!

Highlights des Artikels:

• Schuldeneintreiber hassen es, ein Konto als bestritten zu markieren, da dies ihre Hebelwirkung verringert.
• Scoring-Modelle ignorieren oft bestrittene Sammlungskonten, obwohl diese fehlerhaft sein können.
• Die Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) schützt Verbraucher vor unfairen Sammlungspraktiken.
• Durch Dokumentation und Pflege der Kreditberichte können Verbraucher ihre Rechte wahren.
• Klagen gegen Schuldeneintreiber können zu einer finanziellen Entschädigung führen und Veränderungen in der Branche bewirken.

FAQ: Frage: Warum betrachten Scoring-Modelle bestrittene Sammlungskonten oft nicht? Antwort: Scoring-Modelle ignorieren oft bestrittene Sammlungskonten, da sie Fehler in solchen Konten erkennen. Sie haben erkannt, dass viele Inkassoforderungen fehlerhaft oder ungültig sein können und daher nicht genügend Vertrauen in ihre Genauigkeit haben.

Frage: Wie kann ich nachweisen, dass ich eine Schuld bestritten habe? Antwort: Es ist wichtig, klare und umfassende Aufzeichnungen über die Bestreitung der Schuld zu führen. Dazu gehören zertifizierte Postsendungen, E-Mails, Telefonate oder andere nachweisbare Kommunikationsmittel. Behalten Sie Kopien dieser Nachweise für Ihre Unterlagen, um im Falle einer rechtlichen Auseinandersetzung Ihre Position zu stützen.

Frage: Kann ich Schuldeneintreiber wegen Verstoßes gegen den FDCPA verklagen? Antwort: Ja, Sie können Schuldeneintreiber verklagen, wenn sie gegen den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) verstoßen. Unter bestimmten Umständen kann dies zu einer finanziellen Entschädigung führen. Es ist ratsam, sich bei einem Verbraucheranwalt zu erkundigen, um Ihre spezifische Situation zu bewerten und rechtlichen Rat zu erhalten.

Ressourcen:

• Offizielle Website des Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA): https://www.ftc.gov/